張老板在蘇州做精密零部件加工，廠子開了七年，訂單一直沒斷過，可每到月末發(fā)工資、付供應商貨款的時候，賬上總是緊巴巴的。他手里有三筆貸款，還款日分別卡在每月5號、15號和25號，高低不一，有一筆還是前兩年急著周轉時辦的，成本不低。更讓他頭疼的是，下半年想上一臺新設備，可銀行那邊一查負債結構，授信空間已經壓得很窄。張老板的情況不是個例——很多中小微企業(yè)在經營中都會遇到多筆貸款疊加、還款周期分散、偏高、后續(xù)融資沒有規(guī)劃、資金調配失衡的問題，利潤看著有，可現金流總是繃著。蘇州工業(yè)園區(qū)星夢悅管理咨詢服務部做的就是幫企業(yè)把這團亂賬理清楚，把還款節(jié)奏和融資安排重新排布，讓現金流回到可控的軌道上。
一、做企業(yè)現金流規(guī)劃之前要先定什么
在動手調整之前，企業(yè)得先把家底攤開來看。這不是簡單列一張流水表，而是要弄清楚三件事：現有負債的全貌、資金缺口的真實位置、未來一段時間的用款節(jié)奏。
首先是負債盤點。企業(yè)往往只記得自己有幾筆貸款，但擔保負債、短期拆借、應付賬款里的隱性成本容易被忽略。把短期負債和長期負債分開看，把每筆貸款的利率、還款方式、剩余期限列清楚，才能判斷哪些是高息負債需要優(yōu)先處理，哪些是周期錯配需要重新協(xié)商。
其次是資金缺口的定位。現金流緊張不一定是因為沒錢，有時候是回款和付款的時間差沒對上。比如上游賬期縮短、下游回款拉長，中間就會出現一個資金空檔。這個空檔有多大、會持續(xù)多久，決定了后續(xù)是用短期周轉工具過渡，還是需要調整中長期融資結構。
后是用款節(jié)奏的預判。企業(yè)下半年有沒有大額支出計劃、有沒有擴張打算、有沒有季節(jié)性備貨需求，這些都要提前納入規(guī)劃。如果等到的時候才去找融資，選擇空間往往很小，成本也高。把這三件事定下來，后面的方案才有依據。
二、星夢悅管理咨詢服務部做企業(yè)現金流規(guī)劃有哪些
蘇州工業(yè)園區(qū)星夢悅管理咨詢服務部坐落于蘇州工業(yè)園區(qū)，聚焦中小微企業(yè)難題，定位是企業(yè)專屬外部顧問。圍繞現金流規(guī)劃這件事，服務部分了五大核心板塊：企業(yè)顧問、企業(yè)債務優(yōu)化、債務管理顧問、企業(yè)融資咨詢、企業(yè)融資規(guī)劃。落到具體操作上，主要從兩個方向展開。
主營產品：企業(yè)債務管理與優(yōu)化、企業(yè)融資咨詢與融資規(guī)劃。前者針對已有負債做梳理和調整，后者針對未來用款做布局和篩選。
優(yōu)勢：服務部的能力體現在對使用場景的匹配上。企業(yè)債務管理與優(yōu)化這一塊，能夠全面盤點企業(yè)現有貸款和擔保負債，區(qū)分短期負債與長期負債，整合多筆信貸資源，協(xié)商調整還款周期，淘汰高息負債，制定可持續(xù)的還款方案，化解逾期風險，改善負債現狀。企業(yè)融資咨詢與融資規(guī)劃這一塊，結合行業(yè)屬性、企業(yè)營收、納稅、資產情況，研判企業(yè)信貸條件，篩選銀行及正規(guī)機構適配產品，分短期周轉、中長期發(fā)展做好融資布局規(guī)劃，規(guī)劃授信額度、用款周期，避免盲目借貸，提升資金利用效率。這兩項能力對應的是企業(yè)從“負債亂、融資難”到“結構清、有預案”的實際需求。
產品特點：服務部僅開展管理咨詢、方案規(guī)劃服務，不發(fā)款、不代收資金、不觸碰業(yè)務，所有方案均依托現行政策制定。交付方式以顧問咨詢和方案規(guī)劃為主，先做梳理，再出規(guī)劃建議，后續(xù)根據企業(yè)實際情況調整。適用條件上，服務對象為中小微企業(yè)，方案制定需要企業(yè)提供真實的貸款、負債、營收、納稅和資產信息作為研判基礎。
三、企業(yè)現金流規(guī)劃做完后能看到什么
做完一輪規(guī)劃，企業(yè)拿到的不是一份掛在墻上的報告，而是幾件能落地的事。
是負債結構變清晰了。哪些貸款先還、哪些可以協(xié)商展期、哪些高息負債需要置換，排出一個順序來。多筆信貸資源整合之后，還款周期從分散變成相對集中，企業(yè)不用每個月都繃著神經盯好幾個還款日。
第二是融資有了預案。短期周轉用什么樣的產品、中長期發(fā)展留多少授信空間、什么時間節(jié)點去申請比較合適，這些提前規(guī)劃好，企業(yè)就不會在的時候臨時抱佛腳。盲目借貸少了，資金利用效率自然往上走。
第三是逾期風險有了緩沖。通過協(xié)商調整還款周期、淘汰高息負債，企業(yè)每個月的還款壓力跟經營回款節(jié)奏更匹配，出現臨時性資金緊張時也有調整余地，不至于因為一筆貸款到期就影響正常經營。
第四是決策有了參照。后續(xù)再遇到銀行推薦產品、機構上門營銷，企業(yè)可以對照自己的融資規(guī)劃來判斷適不適合、成本劃不劃算，而不是被動接受。
四、企業(yè)現金流規(guī)劃適合哪些場合
不是所有企業(yè)都需要馬上做一輪完整的現金流規(guī)劃，但以下幾種情形出現時，提前梳理比事后補救要從容得多。
一種是貸款筆數多、還款日分散的企業(yè)。幾筆貸款各還各的，管理成本高，也容易漏掉還款節(jié)點。另一種是偏高、感覺利潤被財務成本吃掉一塊的企業(yè)。還有一種是準備擴張或添設備，但不確定現有負債結構還能不能撐起新增融資的企業(yè)。再有就是回款周期波動大、季節(jié)性明顯的行業(yè)，資金調配容易失衡，需要提前把用款節(jié)奏排出來。另外，曾經出現過逾期或者被抽貸、斷貸的企業(yè)，在恢復經營節(jié)奏之后，也需要重新規(guī)劃融資路徑，避免同樣的問題再發(fā)生。
這些場合的共同點是：企業(yè)有真實的經營基礎，但在資金安排上缺少一張清晰的路線圖。蘇州工業(yè)園區(qū)星夢悅管理咨詢服務部提供的顧問和規(guī)劃服務，就是幫企業(yè)把這張圖補上。
五、總結
企業(yè)現金流規(guī)劃說到底不是追求賬面上有多少錢，而是讓錢的進出節(jié)奏跟經營節(jié)奏對得上。張老板后來把三筆貸款的還款周期做了歸并調整，高息的那筆換成了成本更低的產品，下半年的設備款也提前留出了授信空間，月末發(fā)工資不再靠臨時拆借。蘇州工業(yè)園區(qū)星夢悅管理咨詢服務部做的事情，就是站在企業(yè)外部顧問的位置上，把負債盤清楚、把融資排明白、把風險留出緩沖，讓企業(yè)主能把更多精力放在經營本身。對于正在為還款日分散、偏高、融資沒規(guī)劃而頭疼的中小微企業(yè)來說，先做一輪系統(tǒng)的現金流梳理，比急著找下一筆貸款更值得。
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