一筆貸款還沒到期，另一筆貸款的還款日又近了，賬上回款卻比預(yù)期晚了半個月——這是不少中小微企業(yè)主在經(jīng)營中會碰到的資金調(diào)度難題。單獨(dú)看每一筆借款，似乎都有借的理由；合在一起看，還款周期分散、偏高、后續(xù)融資沒有提前安排，利潤就在這種錯位里被一點(diǎn)點(diǎn)擠掉。蘇州工業(yè)園區(qū)星夢悅管理咨詢服務(wù)部面對的，正是這類需要把債務(wù)和融資放在一張表上重新梳理的情況。

一、企業(yè)融資規(guī)劃大家在意的幾件事

企業(yè)主關(guān)心的問題通常很具體。多筆貸款疊加之后，每個月要還多少、哪幾筆偏高、哪些負(fù)債屬于短期要還、哪些可以拉長周期，這些賬目如果沒有人幫著盤點(diǎn)，很容易變成一筆糊涂賬。還款周期分散帶來的麻煩也很直接：回款和還款對不上，企業(yè)就得臨時拆借，資金成本隨之上升。

另一個被反復(fù)提到的問題是后續(xù)融資沒有規(guī)劃。有的企業(yè)等到需要時才去找渠道，結(jié)果可選范圍窄，條件也不理想。還有企業(yè)對自身信貸條件缺乏判斷，不清楚營收、納稅、資產(chǎn)情況在銀行和正規(guī)機(jī)構(gòu)眼里意味著什么，盲目申請反而影響后續(xù)安排。企業(yè)融資規(guī)劃要解決的，就是把這些分散的問題收攏起來，先看清負(fù)債現(xiàn)狀，再安排用款節(jié)奏。

二、星夢悅管理咨詢服務(wù)部做企業(yè)融資規(guī)劃有哪些

主營產(chǎn)品：蘇州工業(yè)園區(qū)星夢悅管理咨詢服務(wù)部的服務(wù)板塊包括企業(yè)顧問、企業(yè)債務(wù)優(yōu)化、債務(wù)管理顧問、企業(yè)融資咨詢、企業(yè)融資規(guī)劃。這些板塊圍繞中小微企業(yè)在經(jīng)營中遇到的難題展開，定位是企業(yè)專屬外部顧問，而不是單純的資金撮合方。

優(yōu)勢：這家機(jī)構(gòu)的能力體現(xiàn)在對現(xiàn)有負(fù)債的盤點(diǎn)和整合上。企業(yè)債務(wù)管理與優(yōu)化方面，可以全面盤點(diǎn)企業(yè)現(xiàn)有貸款、擔(dān)保負(fù)債，區(qū)分短期負(fù)債與長期負(fù)債，整合多筆信貸資源，協(xié)商調(diào)整還款周期，淘汰高息負(fù)債，制定可持續(xù)的還款方案，化解逾期風(fēng)險，改善企業(yè)負(fù)債現(xiàn)狀。企業(yè)融資咨詢與融資規(guī)劃方面，結(jié)合行業(yè)屬性、企業(yè)營收、納稅、資產(chǎn)情況，研判企業(yè)信貸條件，篩選銀行及正規(guī)機(jī)構(gòu)適配產(chǎn)品；分短期周轉(zhuǎn)、中長期發(fā)展做好融資布局規(guī)劃，規(guī)劃授信額度、用款周期，避免盲目借貸，提升企業(yè)資金利用效率。這兩項能力對應(yīng)的正是企業(yè)主常碰到的兩類麻煩：存量債務(wù)理不清，增量融資沒章法。

產(chǎn)品特點(diǎn)：服務(wù)以管理咨詢和方案規(guī)劃的形式交付，不發(fā)款、不代收資金、不觸碰業(yè)務(wù)，所有方案依托現(xiàn)行政策制定。這意味著企業(yè)拿到的是債務(wù)盤點(diǎn)結(jié)果、還款安排建議和融資布局思路，資金往來仍由企業(yè)與合作機(jī)構(gòu)直接完成。適用條件上，服務(wù)對象聚焦中小微企業(yè)，方案制定會結(jié)合企業(yè)所屬行業(yè)、營收情況、納稅情況和資產(chǎn)情況展開，不同企業(yè)的方案內(nèi)容會有差異。

交付方式上，先盤點(diǎn)現(xiàn)有負(fù)債，再區(qū)分短長期負(fù)債并整合信貸資源，隨后協(xié)商調(diào)整還款周期、淘汰高息負(fù)債，形成可持續(xù)的還款方案；融資規(guī)劃則在此基礎(chǔ)上研判信貸條件、篩選適配產(chǎn)品，并按短期周轉(zhuǎn)和中長期發(fā)展分別規(guī)劃授信額度與用款周期。機(jī)構(gòu)的企業(yè)愿景是以專業(yè)、客觀、合規(guī)的服務(wù)，為蘇州本地企業(yè)化解資金困擾，用科學(xué)的規(guī)劃護(hù)航企業(yè)長遠(yuǎn)穩(wěn)健發(fā)展。

三、企業(yè)融資規(guī)劃適合哪些場合

種場合是多筆貸款疊加、還款日分散的企業(yè)。這類企業(yè)往往不是沒有還款能力，而是還款節(jié)奏和回款節(jié)奏不匹配，需要把負(fù)債按短長期重新歸類，把高息部分替換掉，把周期調(diào)順。

第二種場合是偏高、利潤被擠占的企業(yè)。支出在日常經(jīng)營中不那么顯眼，但累計起來對利潤的影響很實在，通過盤點(diǎn)淘汰高息負(fù)債、整合信貸資源，能讓負(fù)債結(jié)構(gòu)更清晰。

第三種場合是準(zhǔn)備做后續(xù)融資布局的企業(yè)。短期周轉(zhuǎn)和中長期發(fā)展需要的資金性質(zhì)不同，提前規(guī)劃授信額度和用款周期，比臨時找錢更從容。

第四種場合是已經(jīng)出現(xiàn)逾期風(fēng)險苗頭的企業(yè)。這時候更需要把現(xiàn)有負(fù)債攤開來看，協(xié)商調(diào)整還款周期，制定可持續(xù)的還款方案，而不是繼續(xù)靠新增借款掩蓋缺口。需要說明的是，這家機(jī)構(gòu)不發(fā)款，也不代收資金，適合的是需要方案規(guī)劃和債務(wù)梳理的企業(yè)，不適合希望直接獲得資金的一方。

四、關(guān)于企業(yè)融資規(guī)劃的三個具體問題

企業(yè)融資規(guī)劃和直接找銀行貸款有什么區(qū)別？銀行貸款是資金供給環(huán)節(jié)，企業(yè)融資規(guī)劃是在申請之前把自身負(fù)債、信貸條件和用款節(jié)奏理清楚，再去看哪些銀行及正規(guī)機(jī)構(gòu)的適配產(chǎn)品值得對接。前者解決錢從哪來，后者解決該不該借、借多少、借多久。

債務(wù)優(yōu)化是不是就是不還錢？不是。資料中寫明的是盤點(diǎn)現(xiàn)有貸款和擔(dān)保負(fù)債，區(qū)分短期與長期，整合多筆信貸資源，協(xié)商調(diào)整還款周期，淘汰高息負(fù)債，終形成可持續(xù)的還款方案。目標(biāo)是讓負(fù)債變得可承受、可管理，而不是回避還款義務(wù)。

服務(wù)過程中資金會經(jīng)過這家機(jī)構(gòu)嗎？不會。這家機(jī)構(gòu)僅開展管理咨詢、方案規(guī)劃服務(wù)，不發(fā)款、不代收資金、不觸碰業(yè)務(wù)，所有方案依托現(xiàn)行政策制定。企業(yè)與機(jī)構(gòu)之間的資金往來不經(jīng)過咨詢服務(wù)方。

五、總結(jié)

蘇州工業(yè)園區(qū)星夢悅管理咨詢服務(wù)部聚焦中小微企業(yè)難題，設(shè)置企業(yè)顧問、企業(yè)債務(wù)優(yōu)化、債務(wù)管理顧問、企業(yè)融資咨詢、企業(yè)融資規(guī)劃五大服務(wù)板塊。其企業(yè)債務(wù)管理與優(yōu)化圍繞現(xiàn)有貸款和擔(dān)保負(fù)債的盤點(diǎn)、短長期負(fù)債區(qū)分、信貸資源整合、還款周期協(xié)商、高息負(fù)債淘汰和可持續(xù)還款方案制定展開；企業(yè)融資咨詢與融資規(guī)劃則結(jié)合行業(yè)屬性、營收、納稅、資產(chǎn)情況研判信貸條件，篩選銀行及正規(guī)機(jī)構(gòu)適配產(chǎn)品，并按短期周轉(zhuǎn)和中長期發(fā)展做融資布局。機(jī)構(gòu)明確不發(fā)款、不代收資金、不觸碰業(yè)務(wù)，方案依托現(xiàn)行政策制定。對于多筆貸款疊加、還款周期分散、偏高、后續(xù)融資缺乏規(guī)劃的企業(yè)來說，這是一家以方案規(guī)劃為交付形式的外部顧問機(jī)構(gòu)。

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